周二（4月2日）发布的一项研究表示，通货膨胀已渗透到美国人生活的方方面面，包括他们现在认为舒适退休所需的金额，已经达到创纪录的146万美元。 2024年，超过400万美国人将年满65岁，平均每天有11,000名美国人退休，这种情况将持续到2027年。这是美国人历史上达到传统退休年龄的最大增幅。 西北互助银行（Northwestern Mutual）2024年规划与进展研究在1月份对4,588名成年人进行了调查。结果显示，与2020年美国人报告的951,000美元退休储蓄目标相比，今年这一数字增长了53%，比去年的127万美元增长了15%。 西北互助银行首席战略官、零售投资总裁兼机构投资主管阿迪蒂‧贾维里‧戈卡莱（Aditi Javeri Gokhale）表示：“人们舒适退休的‘神奇数字’已飙升至历史新高，而他们的目标和实际储蓄之间的差距也从未如此之大。” “通货膨胀正在扩大我们对退休储蓄的期望。”他说。 2024年规划与进展研究还发现，在最接近退休的几代人中，只有一半的婴儿潮一代（49%）和X一代（48%）相信他们会在退休时做好财务准备。 每个世代的人退休需要多少金额？ 研究显示，每一世代的人都认为自己舒适的退休生活所需资金，与他们目前储蓄金额之间存在巨大差距。 Z世代预计退休需要163万美元，但平均只存了22,800美元，缺口为161万美元。 千禧一代认为退休需要165万美元，但平均只存了62,600美元，差距为159万美元。 X世代预测退休需要156万美元，但平均存下108,600美元，缺口为145万美元。 婴儿潮一代预计退休需要990,000美元，但他们平均储蓄有120,300美元，缺口870,000美元。 即使是高净值人群也存在很大差距。研究显示，这群人预计需要393万美元来维持退休后的生活方式，但平均只节省了172,100美元。 各代人的储蓄策略有何不同？ Z世代认为早起的鸟儿有虫吃。研究表示，他们相信，通过更早开始储蓄，他们将能够更早退休。 “如今的年轻人认识到要有退休规划，以及在生命早期积累财富的价值，比他们的父母和祖父母取得显著的领先优势。”戈卡莱说。 研究表示，Z世代平均在22岁时开始为退休储蓄。婴儿潮一代表示，他们从37岁开始储蓄，千禧一代从27岁开始储蓄，X一代则从31岁开始储蓄。 总体而言，大多数人预计退休平均年龄是65岁。但Z世代预计退休年龄为60岁，比婴儿潮一代早十几年，比千禧一代早四年， 比X一代早七年。 除了提早储蓄之外，Z世代还认为自己会活得更久。十分之三的Z世代和千禧一代希望庆祝自己的百岁生日。研究显示，这比认为自己能活到100岁的X一代（22%）和婴儿潮一代（21%）的人数要多。 西北互助银行Menke Financial创始人兼财富管理顾问凯尔‧门克（Kyle Menke）表示，对长寿的乐观情绪和对社会保障可能耗尽的担忧，也“推高了对退休储蓄的预期”。 “在很多层面上，延长寿命都是美好的，但挑战在于为此做好计划并为此付出代价。”他说。 大多数人忘记了税收 研究发现，只有30%的美国人制定了尽量减少退休储蓄税款的计划。 “如果财务计划没有解决税收对退休收入的影响，那么将资金存入401(k) 可能不足以让你舒适地退休。”戈卡莱说，“大多数人没有意识到，他们的退休收入在提取和支出时可能会被征收20%至30%的税。当他们认识到影响时，往往为时已晚。” 人们用来最小化税收的一些主要策略包括： ◾ 战略性地从传统账户和Roth账户中提取资金，以保持较低的税级。传统账户中的资金作为收入征税，而Roth账户的提款则免税。 ◾ 进行战略性慈善捐赠，只要直接来自应税账户即可免税。 ◾ 使用健康储蓄账户（HSA）或其它税收优惠的医疗保健账户来支付医疗费用。合理费用的提款是免税的。 |
